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【金融头条】“以房养老”连环套骗局:他们如何陷入“钱房”两空困境

经济观察报 记者 蔡越坤 “让白叟熟睡多年的不动产动起来。”

这是北京普伴出资处理有限公司(以下简称“普伴公司”)旗下北京普伴金融服务外包有限公司(以下简称“普伴金服”)推出的一款名为“稳贷宝”的房产盘活理财服务的宣传语。正是这一打着“以房养老”名义的“稳贷宝”,令触及175套房产的房主,面对“钱房两空”的窘境。

2020年7月份,时隔2年多时刻,房主依然在焦急地等候着自己持有房产被解押。多位房主告知经济观察报,2013以来,他们连续卷进“稳贷宝”项目中。 在普伴公司的指引下,他们将坐落北京市的房产典当给了小贷组织、信任、银行等14家组织,这些组织放款给房主,房主取得告贷后,又打给了普伴公司的相关账户。普伴公司许诺,房主什么都不必管,会取得以告贷额为本金,6%的年化收益率。

另据记者了解,超越800位出资理财的客户,以现金出资的方法出资了由普伴公司担任处理的人的不同“基金”产品,后者许诺,出资这些产品可取得8.4%乃至更高的预期年化收益率。

始料未及的是,2018年5月份,普伴公司爆雷,2019年5月份,普伴公司实控人左爱芳被北京市向阳看守所关押,多位房主不只房产典当无法解套,过后才发现还欠了他人的债需求偿还,构成了当下的窘境;别的,上述超越800位现金出资者的资金现在也处于本金全无的地步。

其间一位出借人杜先生向记者供给的材料显现,据不完全统计,现在普伴公司爆雷后,共触及房产175套,现金出资者共849人,触及资金超越12亿元。牵涉进入的大众广泛北京、上海、海南各地,其间北京的最多。

关于“以房养老”圈套,此前,《经济观察报》第912期文章《“以房养老”梦碎中安民生迷局》中报导,中安民生假借“以房养老”名义设套,让出借人出资无法回收、晚年房主面对房产被拍卖的地步。

“以房养老”原本是处理晚年人的养老问题,现在却一再爆出黑天鹅事情。很多房主与现金出资者是怎么落入出资圈套?为何普伴公司背面呈现了信任、小贷等14家金融组织的身影?为何普伴公司、中安民生以“以房养老”名义圈钱能够屡次成功?这足以令出资者沉思。

典当人、出资人入局

“本想以房养老,现在却面对钱房两空。”

魏女士回想,2017年10月31日上午11点半左右,普伴公司的事务员带她去北京西城区中信公证处签署合同,尽管有公证处人员见证,但由于公证处人员12点下班,时刻比较紧,普伴公司的事务员拿着一摞合同催着让她签,她没仔细看,便都签了。在此进程中,中信公证处作业人员并未给予她任何危险提示。

魏女士标明,事发后据她与其他典当房子的人员了解,普伴公司的事务员带着客户去签合同的时刻多为公证处快下班时,给他们构成时刻的紧迫感,匆忙签了合同。

签完合同后,普伴公司的事务员又带着魏女士去了北京市向阳区不动产挂号事务中心,将房子典当给了国美小额告贷有限公司(以下简称“国美小贷”)。魏女士标明,其时去了也是依照普伴公司事务员指引操作签字,事务员着重仅仅与公司协作的组织走流程办手续,自己也没太留意,忽视了危险。

办完后,在2017年11月1日、2日魏女士的银行账户收到了两笔款,一笔500万,一笔700万。收到款后,普伴出资事务员便要求她把钱打给了普伴公司相关的账户。当魏女士咨询普伴出资的事务员时,回复称,“是为了财政走账。”

从2017年10月31日起,直至2018年4月27日,由于期间普伴公司一向给她准时打款,魏女士也觉得收益不错,半年到期后,便续签了一份合同。第2次续签时,两套房子再次预算为一套680万,一套估值480万,时刻依然为半年,利息也近60000元一个月。

另一位典当人北京市海淀区的李先生也向记者标明,2018年他在处理“稳贷宝”手续进程中,开端普伴公司的事务员也是从未提放款方的称号,是在公证处签告贷合一起,发现签署了一份与黑龙江万方众信互联网小额告贷有限公司(以下简称“万方小贷”)的告贷合同,并去海淀区不动产挂号中心将房产典当给了万方小贷公司。

李先生回想,他其时质疑这些操作进程,可是普伴公司的事务员标明,这些放款方都是普伴公司的协作组织,必须有放款资质,可是告贷利息都是由普伴公司代偿,自己只收利息就好了,仅仅走个手续,其他都不必管。李先生便也模糊的将房子典当了出去。

可是,再次续签后,魏女士坐享收益的日子仅过了一个月。2018年5月底,普伴公司爆雷了,不只收益没有了,还莫名发现自己的房子被典当出去了,并且被催收告贷。

爆雷后,魏女士与李先生均向其时的公证处讨取了最初签署未仔细看的很多协议。其间,魏女士与李先生相同的是,他们都签署了三份协议。第一份为《普伴出资(有限合伙)合伙协议》,约好由普伴出资担任一般合伙人,且为企业处理人,并将与组织的告贷金额均打入了普伴公司相关账户。

第二份协议为蓝宝汇公司签署的另一份《协作协议》,协议约好蓝宝汇公司每月向魏女士代偿与国美小贷的告贷。可是,据魏女士标明,蓝宝汇公司并未参加普伴公司的资金划转进程。都是由普伴公司代偿利息。据了解,蓝宝汇公司与普伴公司的实践操控人均为左爱芳。

第三份协议为《弥补协议》,约好魏女士签署了上述合伙协议后,由普伴公司按6%的利息交给她收益。

2018年5月底,普伴公司爆雷,最初许诺给很多房主年化收益率6%的利息无法偿付。也无法偿付出借人年化收益率约8.4%的利息。普伴公司瞬间均走向了毁灭,触及很多房主及出借人被噩梦吵醒。

魏女士回想,2018年5月份普伴公司爆雷后,有自称是国美小额作业人员向他催收还款,她感到不可思议。后来,渐渐了解后,才意识到自己掉进了普伴出资的圈套。

经记者与别的多名房产典当人了解,卷进普伴公司的“稳贷宝”事务与魏女士、李先生的阅历相仿。本以为能够每月坐享高收益,不曾想,不只借了巨额债款,房本居然也被典当给了小贷组织等金融组织。

一位金融组织人士对记者剖析,普伴公司正是利用了高收益来引诱典当房子的大众。“天上不会掉馅饼”,不可能典当人既拿了高收益,又不丢失房产权。

相关公司连环套

不只典当人被普伴公司设圈入套,普伴公司相关公司蓝宝汇公司的名义法人、参股人员也参加了普伴公司的“稳贷宝”项目。

据悉,蓝宝汇公司为2014年4月1日建立,其间名义法人为姚女士。

姚女士的老公席先生对记者标明,名义法人为姚女士,实践操控人为左爱芳。姚女士与左爱芳知道多年,同为山西老乡。2014年6月3日,在左爱芳的建议下,姚女士和她的别的两个老友杨女士、温女士与左爱芳一起建立了蓝宝汇公司。三人达成协议,由姚女士担任名义法人,左爱芳为实践操控人。

因左爱芳有实践处理经验,公司实践由左爱芳运营,公司公章、财政等均为左爱芳实践处理。对此,记者也联系了杨女士、温女士,均标明蓝宝汇公司的实践操控人为左爱芳。

据记者了解,2016年起,在左爱芳的介绍下,杨女士、温女士、姚女士连续均将坐落北京市的房产拿出来参加了普伴公司的“稳贷宝”的产品。2018年5月底,普伴公司爆雷,姚女士、杨女士与温女士名下典当到普伴公司的房产也都典当给了金融组织。

2019年5月11日,姚女士因涉嫌不合法吸收大众存款被取保候审,5月16日,左爱芳因相同的罪名被北京市向阳看守所关押。

2019年5月,普伴公司实践操控人左爱芳被北京向阳经侦拘捕。据了解,现在北京市向阳检察院对普伴公司相关人员提起公诉,包含蓝宝汇公司的名义法人姚女士。

关于姚女士被提起公诉引起她自己及家人不满。据席先生泄漏,姚女士觉得原本自己是受害人,却被检察院提起公诉,觉得被委屈。再加上可能有自责的心情,2020年3月14日,姚女士跳楼自杀身亡,并留有遗书,其间对杨女士和温女士写到:“对不住,我交友不慎,知道了大骗子左爱芳,尽管我挑选这种不光彩的方法完毕了自己的生命,我以为这样才干引起留意,还回我们的钱。”

席先生弥补称,2019年9月23日,检察院提审左爱芳时,她曾说过,姚女士是蓝宝汇公司的名义法人,不是普伴的人,没有参加公司的运营没领过一分钱。

席先生以为,尽管姚女士现已跳楼,可是期望法院宣判,还姚女士洁白,由于她也是受害者之一。据悉,现在姚女士、温女士、杨女士名下房产也均没有解押。

金融组织身影

普伴公司“稳贷宝”事务背面牵涉的十余家金融组织名单逐渐浮出水面。

另据记者与多位典当人了解,多位典当房产的房主在普伴公司爆雷后,连续了解到普伴公司共触及万方小贷、国美小贷、重庆海尔小额告贷有限公司(以下简称“海尔小贷”)、哈尔滨银行天津武清支行、五矿世界信任有限公司(以下简称“五矿信任”)等14家组织。

那么这些放款方与普伴公司有什么联系?这些金融组织是怎么经过风控给典当人放款的呢?普伴公司的种种套路疑团在爆雷后逐渐被解开。

以放款方之一五矿信任为例。

2018年3月2日,在处理“稳贷宝”的手续进程中,另一位典当人北京市海淀区的郭女士在普伴公司事务员的指引下,也与上述魏女士相同,先与普伴公司签署了《普伴出资(有限合伙)合伙协议》;紧接着签署了一份告贷合同,告贷额度为519万,并与五矿信任签署了典当合同,一起将坐落海淀区知春路的房子典当给了五矿信任。

随后,五矿信任打给郭女士519万后,普伴公司事务员随机便辅导郭女士将519万打给了普伴公司相关的账户。

据悉,2018年5月底,普伴公司爆雷后,郭女士等触及五矿信任的超越30个房主以为五矿信任与普伴公司合谋骗得典当人房产,便屡次向青海银保监局告发。

2019年4月29日,青海银保监局在向郭女士回复时提及:2016年8月,五矿信任“五矿信任建立“五矿信任-阳光迅达1号调集资金信任方案”(以下简称“阳光迅达1号”),约好委托人阳光产业稳妥股份有限公司 (以下简称“阳光财险”)和阳光人寿稳妥股份有限公司(以下简称“阳光寿险”)以来历合法的资金向以自有房子作为典当(典当率不高于点评值的70%)且在阳光信誉保证稳妥股份有限公司(以下简称“阳光信保”)投保了担保告贷保证稳妥的个人发放用于其生产运营或个人消费的个人告贷,单笔告贷期限不超越12个月。五矿信任展开的阳光迅达1号信任项目,从买卖结构设计及买卖组织来看,触及的协作目标有如下几方:阳光财险、阳光寿险、阳光信保、上海智理互联网金融信息服务有限公司(以下简称“上海智理”)及北京中融万通财物处理有限公司(以下简称“中融万通”)。

此外,五矿信任与阳光信保、上海智理、中融万通签定了四方《协作协议》,清晰了项目危险职责承当主体和方法,承认了各方的权力职责,在四方《协作协议》中约好:上海智理担任告贷人的引荐、买卖合同的面签、强制执行公证的处理、典当挂号手续的处理等金融信息服务事宜;阳光信保担任告贷人资质、告贷用处告贷付出方法、典当物等悉数买卖事项的尽职查询,买卖合同及其它项权力凭据的保管、保单的出具、以及信任告贷的中后期处理等事宜。阳光信保按约实行对告贷人资质、告贷用处、典当物价值、告贷付出方法等悉数买卖事项的尽职查询职责并对上述悉数买卖事项的合法合规性担任。

针对阳光信保经过初审并向五矿信任引荐的客户,五矿信任具有独立检查权,并有权回绝向未经过终审的客户发放告贷。中融万通向信任产业专户交纳一直不低于2000万元的受让意向金,在任何一笔告贷呈现两次逾期还息或未按期偿还本金时,五矿信任有权向阳光信保理赔或由中融万通受让逾期债务。

青海银保监局还标明,从核对状况看,五矿信任未与普伴出资签定任何协议文件,无证据标明五矿信任涉嫌参加违法活动。

2019年12月3日,青海银保监局给另一位告发的典当人的《信访答复定见书》中显现,经查,“五矿信任-阳光迅达1号调集资金信任方案”中五矿世界信任有限公司存在违规承受稳妥资金出资事务处理类信任的问题,我局将进一步依法釆取相关监管指施。已责令五矿世界信任有限公司中止展开“五矿信任阳光迅达1号调集资金信任方案”,对存量事务进行逐渐整理;约谈了五矿世界信任有限公司首要担任人,要求公司进一步标准事务操作流程,保证告贷财物安全。

2020年6月15日,五矿信任因违规承受稳妥资金出资事务处理类信任方案被青海银保监局处分30万元。

2018年11月14日,郭女士收到五矿信任、中融万通给她的《债务转让协议》,五矿信任已将最初与郭女士签定的《信任告贷合同》、《典当合同》的债务转让给了中融万通。

由于普伴公司爆雷,郭女士被中融万通申述。据郭女士描绘,现在该申述现已被法院驳回。

7月17日,记者拨打了中融万通相关担任人电话问询与普伴公司的联系时,对方当即挂断了电话;此外,7月17日,五矿信任相关担任人对记者标明:“项目已中止,公司将严厉执行监管定见进行整改。”此外,据了解,中融万通为阳光稳妥指定的协作企业,逾期后做贷后处理的作业。

警示含义

无疑,普伴公司整个“以房养老”圈套给相关方留下了深入的警示含义。

2020年1月17日,北京市向阳区检察院对普伴公司副总裁梁萍、蓝宝汇公司法定代表人姚女士、普伴公司别的3名事务员提了公诉。

北京市向阳区人民检察院在申述书中标明,经查明,普伴公司相关人员于2013年至2018年,在北京市向阳区普伴公司等相关公司,以房子典当等方法出资项目有高额返利为由,与出资人签署出资协议、合伙协议、债务收益转让协议等,不合法吸收人民币超10亿余元。北京市向阳区人民检察院对普伴公司相关人员提起了公诉。

关于金融组织在普伴公司扮演的人物,一位北京地区的律师对记者标明,一方面,金融组织违反了《个人告贷处理暂行办法》规则:告贷人受理告贷人告贷请求后,应实行尽职查询职责,对个人告贷请求内容和相关状况的真实性、准确性、完整性进行查询核实,构成查询点评定见;

另一方面,普伴公司爆雷后,金融组织是否承当刑事职责,要害取决于金融组织详细所承当的人物作业,是否提早知悉普伴公司的不合法集资行为。假如清晰知悉普伴公司是不合法集资活动,这种状况能够追查刑事职责。

别的,针对参加普伴公司“稳贷宝”产品的典当人,一位金融组织人士对记者剖析标明,典当人拿着房本与普伴公司的事务员向金融组织处理了“房抵贷”事务,关于金融组织而言对错常惯例的事务。并且,在放款前都是在公证处与告贷人进行合同的承认签字。

尽管普伴公司“以房养老”的连环套圈套案子依然在审理中,可是留给大众的警示含义十分深入。上述北京地区律师对记者标明,一般出资者在日常出资理财进程中也应该进步危险警觉,不能盲目被高收益所引诱。别的,该案子触及房产典当涉诉环节应是先刑过后民事。由于,各方职责需求等候法院进一步审理作出判定。

普伴公司相关人员被公诉后,现在,该案子将进一步审理。



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